Nos últimos anos, a palavra cashback virou moda no mundo das finanças pessoais. Quem nunca ouviu aquela promessa tentadora: “Use o cartão e receba parte do seu dinheiro de volta!”? Parece mágica, né?
Mas será que o cashback é realmente tão vantajoso assim? Será que todo mundo deveria usar o cartão de crédito pensando nesse tipo de retorno?
Neste artigo, vamos destrinchar esse tema que está no bolso – e nas faturas – de milhões de brasileiros.
Vamos entender o que é cashback, como funciona, quais os tipos, o perfil de quem mais usa, os cuidados que você deve ter e o mais importante: se vale mesmo a pena ou se é só mais uma armadilha do consumo moderno.
O que é cashback, afinal?
Cashback significa, literalmente, dinheiro de volta. É um benefício oferecido por bancos, fintechs e empresas que devolvem uma pequena porcentagem do valor que você gastou em compras com o cartão.
Por exemplo: se você compra R$ 1.000 e o seu cartão oferece 1% de cashback, você recebe R$ 10 de volta.
Pode parecer pouco, mas quando somado ao longo de um ano, esse valor pode crescer – dependendo do seu estilo de vida e padrão de consumo, claro.
Quem está usando cashback no Brasil?
Segundo dados de fintechs e pesquisas do setor, o cashback já faz parte da realidade de mais de 40% dos brasileiros com cartão de crédito. A adesão é maior entre:
Jovens entre 18 e 35 anos, especialmente da classe B e C;
Usuários de fintechs digitais, como Nubank, Inter, C6 Bank, Méliuz e PicPay;
Consumidores que fazem muitas compras online ou pagam boletos no crédito.
Essas pessoas veem o cashback como um "retorno inteligente", uma forma de ganhar algo em cima do que já iriam gastar.
Mas... será que estão mesmo ganhando?
Os tipos de cashback que existem
Nem todo cashback é igual. Conheça os principais tipos:
Cashback direto na fatura:
O valor volta como desconto no pagamento da fatura do cartão. É o mais comum e mais transparente.
Cashback em conta digital:
Alguns bancos colocam o valor do retorno direto na conta corrente ou poupança do cliente.
Cashback em pontos ou milhas:
Em vez de dinheiro, você acumula pontos que podem ser trocados por produtos, passagens ou serviços.
Cashback por loja/parceria:
O retorno só vale se você comprar em lojas parceiras da instituição.
Cashback condicionado:
Só recebe se atingir um valor mínimo de gastos, pagar anuidade ou cumprir regras específicas.
As armadilhas por trás do cashback
Aqui está o ponto que poucos comentam: o cashback pode ser uma armadilha bem disfarçada de vantagem. Veja por quê:
1. Gasto excessivo para “ganhar mais”
É comum a pessoa pensar: “Quanto mais eu gastar, mais eu recebo de volta.” E aí está o perigo. A pessoa acaba comprando por impulso, acumulando parcelas e gastando além do que realmente poderia.
2. Anuidade ou taxas escondidas
Alguns cartões com bons programas de cashback cobram anuidade alta, taxas de administração ou outras tarifas que anulam completamente qualquer benefício.
3. Retornos simbólicos
Na prática, a maioria dos programas oferece de 0,3% a 1,5% de retorno. Isso significa que, pra ganhar R$ 30 de volta, você precisa gastar R$ 3.000. Dependendo do seu orçamento, isso nem compensa.
4. Cashback por loja específica = restrição
Muitas vezes, você só recebe o cashback se comprar em uma loja parceira — o que pode te obrigar a comprar onde é mais caro só pra “ganhar de volta”.
5. Troca de segurança por benefício
Em nome de ganhar uns trocados, algumas pessoas passam a cadastrar seus cartões em várias plataformas, aumentam a exposição e o risco de fraudes.
Então vale ou não vale a pena?
Depende. O cashback pode ser vantajoso, sim, desde que você siga algumas regrinhas básicas:
✅ Use o cartão com planejamento – Nada de usar como se fosse renda extra. Gaste apenas o que já estava previsto no seu orçamento.
✅ Evite cartões com anuidade alta – O valor da anuidade pode engolir qualquer retorno que você tenha com cashback.
✅ Prefira cashback em dinheiro ou desconto na fatura – É o mais prático e visível.
✅ Não mude seu estilo de consumo por causa do cashback – Ele deve ser um bônus, não o motivo da compra.
✅ Aproveite quando for vantajoso, mas não dependa disso – Tenha outras formas de economia e investimento na sua rotina.
Conclusão
O cashback, quando bem usado, pode sim ser uma ajudinha no fim do mês. Mas ele não é uma solução mágica, nem deve ser motivo pra gastar mais.
A melhor forma de aproveitar o cashback é manter a educação financeira em dia: gastar com consciência, não se endividar, evitar juros e sempre analisar se aquela compra realmente faz sentido – com ou sem retorno.
No fim das contas, é melhor economizar R$ 200 não comprando algo desnecessário do que ganhar R$ 2 de volta comprando à toa.
